🏦

Kalkulator Simulasi Pinjaman & Amortisasi

Hitung estimasi angsuran cicilan kredit bulanan dengan perbandingan metode suku bunga Anuitas, Bunga Flat, dan Bunga Efektif. Lengkap dengan rincian total bunga, rasio pokok-bunga, grafik pelunasan utang, dan ekspor tabel amortisasi A4 & CSV.

💳 Suku Bunga Anuitas, Flat & Efektif ⚡ 4 Preset Pinjaman (KPR, Mobil, KTA) 📈 Tabel Amortisasi Bulanan 📊 Grafik Alokasi Pokok & Bunga 🔒 100% Privat & Client-Side
💡 Perbedaan Skema Suku Bunga: Pada Anuitas, cicilan bulanan tetap namun porsi bunga mengecil dan porsi pokok membesar. Pada Flat, bunga dihitung dari plafon awal sepanjang masa kredit. Pada Efektif, cicilan menurun setiap bulan mengikuti sisa saldo utang.

1. Parameter Pokok & Suku Bunga

Total dana pokok pinjaman yang diajukan
Persentase bunga tahunan (p.a)
Contoh: 15 Tahun = 180 Bulan

📊 Hasil Simulasi Angsuran

SKEMA ANUITAS
Angsuran per Bulan
Rp 4.635.035
Cicilan Tetap Sepanjang 180 Bulan
Total Bunga:
Rp 334.306.300
Bunga: 7.5% p.a
Total Pembayaran (Pokok + Bunga)
Rp 834.306.300
Plafon + Akumulasi Bunga
Rasio Bunga terhadap Pokok
40.1%
Porsi Biaya Sewa Modal
📑 Jadwal Amortisasi 6 Bulan Pertama:
Bulan Angsuran Pokok Angsuran Bunga Sisa Saldo Pokok
📊 Komposisi Total Pelunasan (Pokok Hijau vs Total Bunga Merah)
Dwi Kurniawan
Dwi Kurniawan ✓ Verified Author & Developer
Industrial Technologist & Praktisi K3 · Pengembang Dwik.web.id

💡 Cerita di Balik Pembuatan Alat Ini

Banyak masyarakat terjebak mengambil kredit tanpa memahami bahwa suku bunga flat 5% sebenarnya membebankan total bunga yang jauh lebih besar daripada bunga anuitas atau efektif.

🎯 Misi Literasi Finansial & Transparansi Kredit: Menghitung jadwal amortisasi bulanan memberikan gambaran riil berapa porsi uang Anda yang dipakai membayar pokok utang vs biaya bunga bank. Alat ini dirancang dengan presisi rumus perbankan standar OJK untuk membantu pengambilan keputusan kredit yang cerdas.

Tanya Jawab Seputar Simulasi Pinjaman & Bunga Kredit

• Bunga Anuitas (KPR/Kredit Bank): Jumlah angsuran bulanan tetap sama. Porsi bunga mengecil dan porsi pokok membesar seiring berjalannya waktu.
• Bunga Flat (KTA/Leasing Mobil-Motor): Porsi pokok dan porsi bunga dihitung tetap sama persis setiap bulan berdasarkan plafon awal.
• Bunga Efektif (Sliding Rate): Angsuran pokok tetap, tetapi bunga dihitung dari sisa pokok sehingga total angsuran bulanan semakin mengecil.
Karena pada bunga Flat, bunga dihitung dari 100% pokok awal pinjaman sepanjang tenor meskipun sisa pokok utang Anda sebenarnya sudah berkurang setiap bulannya.
PMT = P × [ r × (1 + r)^n ] ÷ [ (1 + r)^n - 1 ]
Di mana:
• P: Pokok Pinjaman (Plafon)
• r: Suku bunga per bulan (Bunga Tahunan ÷ 12)
• n: Jumlah bulan tenor angsuran.
Tabel Amortisasi adalah rincian jadwal pembayaran setiap bulan yang membedah alokasi angsuran Anda menjadi: Angsuran Pokok (pengurang utang), Angsuran Bunga (biaya bank), dan Sisa Saldo Pokok Pinjaman.
Ya, Anda dapat mengunduh seluruh jadwal pembayaran bulanan dalam format berkas CSV spreadsheet atau mencetak Lembar Jadwal Amortisasi Resmi format A4.

📖 Cara Menggunakan Cara Menghitung Simulasi Pinjaman & Amortisasi

1
1. Masukkan Plafon Pinjaman

Input jumlah uang tunai pokok pinjaman yang diajukan dalam Rupiah.

2
2. Tentukan Suku Bunga & Tenor

Masukkan persentase bunga tahunan (%) dan jangka waktu kredit dalam satuan bulan.

3
3. Pilih Skema Bunga

Pilih metode suku bunga Anuitas (KPR), Flat (Leasing), atau Efektif (Modal Usaha).

4
4. Tinjau Amortisasi & Cetak A4

Amati jadwal pembagian pokok vs bunga bulanan dan unduh berkas CSV atau cetak PDF A4.

💡 Kaidah Bijak Mengambil Pinjaman Kredit

⚖️ Waspadai Konversi Bunga Flat Bunga flat 6% di leasing kendaraan setara dengan bunga efektif sekitar 11% per tahun.
🛡️ Batas Rasio Beban Cicilan (DSR) Jaga total cicilan utang bulanan Anda maksimal 30%–35% dari total penghasilan kotor.
💵 Pelunasan Dipercepat (Prepayment) Pada skema Anuitas, mempercepat pelunasan di tahun-tahun awal memberikan penghematan bunga terbesar.

🔗 Coba Juga Tools Lain

Tools ini cocok dipadukan dengan kalkulator lainnya:

📈 Kalkulator Break Even Point
Titik impas modal usaha BEP 🧾 Generator Invoice & Faktur
Pembuatan tagihan resmi

🔗 Alat Terkait yang Mungkin Anda Butuhkan

⏳ Kalkulator Nilai Waktu Uang & Inflasi Rupiah (Future Value & Present Value) 💰 Kalkulator Upah Lembur Depnaker — Standar PP No. 35 Tahun 2021 🔲 Border Radius Generator 🌡️ Kalkulator ISBB & Heat Stress K3 — Standar Permenaker No. 05/2018 📊 Kalkulator Severity Rate K3 📦 Kalkulator Safety Stock & Reorder Point (ROP) Otomatis — Manajemen Persediaan
🕐 Terakhir diperbarui: 17 Agustus 2026 · Dibuat oleh dwik.web.id · Syarat & Ketentuan

🔖 Daftar Bacaan